Mevduat Hesaplama Mantığı ve Vergilendirme
Vadeli hesaplar, elinizdeki nakit parayı belirli bir gün süresince bankaya kilitleyip karşılığında bankanın size para (faiz) kazandırdığı klasik ve düşük riskli yatırım aracıdır. Ancak "Aylık %4" dedikleri oran aslında yıllık olabilir. Hesaplama detayı önemlidir.
Brüt ve Net Getiri Ayrımı
Müşteri hizmetleri ya da mobil bankacılıkta reklamı yapılan vade oranları her zaman "Brüt" (Vergisiz) orandır. Gerçek bir ekonomi senaryosunda banka kazancı onaylarken devlet adına vergi (stopaj) keser.
Formül: Günlük Mevduat Faizi
Brüt = (Anapara / 100) × (Oran / 365) × Vade
Net = Brüt - (Brüt × Stopaj%)
Resmi 365 Gün Kuralı
Eskiden bankalar hesaplamayı daha yuvarlak olsun diye 360 gün (her ayı 30 gün) üzerinden yapardı, ancak yasalar gereği modern bankacılıkta mevduat yıl sabiti her zaman 365 gün üzerinden hesaplanmak zorundadır.
Sıkça Sorulan Sorular
Mevduat Getirisi Nasıl Hesaplanır?
Brüt getiri = (Anapara / 100) × (Yıllık Faiz / 365) × Vadeli Gün formülüyle hesaplanır. Bu tutardan yasal stopaj vergisi düşülerek Net Getiri bulunur.
Net ve Brüt Mevduat Faizi Arasındaki Fark Nedir?
Brüt faiz bankanın size verdiği ham kazançtır. Bu kazancın içinden bir miktar vergi kesintisi (Stopaj) devlete ödenir. Kesintiden sonra elinize geçen miktar Net Faiz Getirisidir.
Stopaj Kesintisi Nedir ve Oranları Nelerdir?
Stopaj, kazanç üzerinden peşin kesilen gelir vergisidir. Kurallar gereği ülkemizde TL mevduat hesaplarında vadesi 6 aya kadar olanlara %7.5, 1 yıla kadar olanlara %5, 1 yıldan uzun olanlara ise %2.5 oranında stopaj uygulanmaktadır.
Mevduat hesabı açarken dikkat edilmesi gerekenler nelerdir?
Faiz oranlarının yıllık olarak sunulduğunu unutmamalısınız. Bankaların sunduğu enflasyon korumalı mevduatları veya hoş geldin faizli kısa vadeli fırsatları değerlendirmek daha kârlı olabilir.